Motor de calificación crediticia para microfinanzas en Latinoamérica. Transforma los datos del solicitante en una decisión estructurada, trazable y defendible ante auditoría, con un modelo configurable sin necesidad de código.
BLynx combina información del buró, declaración del cliente, historial interno y estados financieros (cuando aplican) en un score de 0 a 1000 y un rating en escala internacional AAA a D, con recomendación de decisión. Pensado para carteras MYPE en cualquier país de Latinoamérica.
Captura datos del solicitante, adjunta estados financieros, visualiza el score en vivo con tendencias por ratio y envía a aprobación con un click.
Aprueba o rechaza en segundo nivel. Revisa ratios, sector, destino y clasificación del deudor. El flujo queda bloqueado si faltan estados financieros obligatorios.
Autoriza montos relevantes, administra el modelo (variables, pesos, sectores, destinos, umbrales, multi-año) y firma los reportes regulatorios.
BLynx ofrece dos motores de decisión que conviven en la misma plataforma. La institución elige el nivel de sofisticación del modelo según la madurez de su información y el tipo de cartera que quiere evaluar.
Motor de scoring basado en regresión logística, el estándar clásico del sector financiero. Cada variable contribuye al score de forma explicable y auditable: la institución puede mostrar al regulador exactamente por qué se aprobó o rechazó cada operación.
Motor de scoring basado en XGBoost, algoritmo de gradient boosting usado por los principales bancos del mundo. Captura relaciones no lineales e interacciones complejas entre variables (p. ej. cómo el sector económico amplifica el impacto de los atrasos, o cómo la antigüedad modera el riesgo del destino del crédito).
Pesos configurables por el área de riesgos (suma validada = 100). Cada variable tiene su fuente (Buró, Declarado o Interna) y rangos de umbral editables desde el panel de administración.
Peso 25 · Buró
Peso 18 · Buró
Peso 18 · Declarado
Peso 14 · Declarado
Peso 10 · CIIU/ISIC
Peso 5 · Declarado
Peso 5 · Interna
Peso 5 · Buró
Escala reconocida internacionalmente que facilita la interpretación por parte del comité, del cliente y del regulador local.
Insumo clave para la Capa 2: añade profundidad contable al modelo con balance, resultados y ratios históricos. Disponible también para enriquecer decisiones de Capa 1 cuando el crédito lo requiera.
Soporte multi-país para documentos de identidad tributaria, con validación de formato y dígito verificador.
Score, rating, decisión recomendada, ratios por período, tamaño de empresa, tendencia, flujo de aprobación y firmas del comité. Exportable a PDF.
Estructura apta para auditoría por el regulador local: variables, pesos y umbrales vigentes al momento de la evaluación, estados financieros multi-año y clasificación aplicada.
BLynx es una plataforma SaaS alojada en la nube de Amazon Web Services, de despliegue rápido y acceso desde cualquier navegador. Sin servidores que administrar, sin instalaciones locales y sin largos proyectos de implementación: la institución empieza a operar en semanas, no en meses.
Acceso web desde cualquier navegador, sin instalaciones. Actualizaciones continuas sin interrupciones para el usuario. Infraestructura elástica que acompaña el crecimiento de la cartera.
De la firma al primer usuario operando en semanas. Modelo configurable sin código: la gerencia de riesgos calibra variables, pesos y umbrales desde el panel de administración, sin depender del equipo de TI.
APIs estándar para conectar con el core bancario, burós de crédito regionales, SSO corporativo y servicios de reporte al regulador. Arquitectura preparada para flujos 100% digitales.
BLynx opera sobre la infraestructura de AWS, una de las plataformas cloud más auditadas del mundo, y adopta las mejores prácticas del sector financiero para proteger la información de cada institución y de cada cliente final.
BLynx no es un producto cerrado. Se extiende a medida que la institución crece y se profesionaliza su gestión de riesgo.
BLynx reemplaza la hoja de cálculo y el juicio disperso por un motor único, trazable y auditable. Mejora la velocidad del comité de crédito, homogeniza el criterio entre agencias y reduce el riesgo de pérdida esperada (PD × LGD × EAD) en carteras MYPE.
El área de riesgos ajusta variables, pesos, sectores, destinos, umbrales y configuración multi-año desde el panel admin. Sin despliegues ni dependencia del equipo de TI para recalibrar.
Cada decisión se congela con los pesos y umbrales vigentes al momento de la evaluación. El reporte regulatorio documenta el modelo aplicado y la clasificación resultante.
Textos accesibles en ratios y ponderaciones, flechas de tendencia y detalle del cálculo ponderado. Analistas junior pueden operarlo desde el día uno.
Homogenizar criterios entre agencias. Capacitar comités con un modelo visible y ajustable. Cumplir reportes regulatorios sin rearmar carpetas manualmente.
Aterrizar un scoring propio sin invertir en un core bancario completo. Arrancar con la Capa 1 y escalar al módulo de EEFF multi-año conforme crece el ticket.
Integrar BLynx como servicio de scoring (vía API) en un flujo 100% digital, con explicabilidad y trazabilidad ante el regulador.
Fondos de reactivación, agrocrédito o programas gubernamentales: calibrar pesos por sector y destino para priorizar segmentos estratégicos.
Setup, calibración inicial del modelo con el histórico del cliente y capacitación al comité de crédito.
Licenciamiento anual por institución, con tiers según número de usuarios y volumen de evaluaciones mensuales.
Integración con burós locales, reguladores, SSO e integraciones con el core bancario del cliente.
BLynx se adapta al marco regulatorio del regulador financiero local. El modelo incorpora las reglas de clasificación del deudor, ley de tamaño de empresa, clasificación sectorial (CIIU/ISIC) y documentos de identificación tributaria del país de operación.
Agendemos una demo de 45 minutos con nuestro equipo. Te mostramos el producto con datos de tu institución y diseñamos juntos el piloto.
Empresa SocialTech. Desarrollamos tecnología financiera para instituciones que atienden a la MYPE latinoamericana.
| Sitio | www.bjungle.net |
| Contacto | Javier Cruz · javier.cruz@bjungle.net |
| Producto | BLynx Rating Engine |